Grupo Cajamar gana 93,3 millones de euros en el tercer trimestre de 2023, un 18,3% más que el año pasado

El Grupo Cooperativo Cajamar continúa avanzando y fortaleciéndose a paso firme. Así lo demuestra la cuenta de resultados publicada por la entidad financiera al cierre del tercer trimestre del 2023 con fecha del 30 de septiembre. 

El documento refleja que el grupo ha ganado un total de 93,3 millones de euros, lo que supone un 18,3% más con respecto al tercer trimestre de 2022. 

La actividad comercial ha hecho crecer los ingresos recurrentes y, con ello, los márgenes de la cuenta de resultados. El margen de intereses ha aumentado un 54,9% hasta los 768,7 millones, y las comisiones netas un 1,7% hasta los 201,7 millones, como resultado de la actividad de desintermediación sustentada en la mayor vinculación de la clientela, lo que unido a la contención de los gastos de explotación también ha elevado el margen bruto a los 968,7 millones de euros, un 15,8% más con respecto al mismo periodo del año anterior. 

También se puede observar una notable mejora de la ratio de eficiencia recurrente al situarse en el 49,3%, lo que supone una mejora de un 13,9% más que en el tercer trimestre del año pasado. 

Tal y como ha dado a conocer Cajamar, el Grupo sigue priorizando la gestión prudente del riesgo de crédito a la obtención de beneficios, y prueba de ello es que haya destinado gran parte de sus ingresos, concretamente 376 millones de euros, a provisiones y saneamiento y deterioro de activos financieros y no financieros. Así, el resultado antes de impuestos se sitúa en 106,4 millones de euros.

Cabe destacar que la tasa de morosidad también ha descendido un 0,7%, situándose en el 2,2%, por debajo de la media sectorial, lo que, según Cajamar, se debe a "una buena administración del activo irregular", fruto de una disminución de 237 millones de euros de los riesgos dudosos totales, lo que supone un 21,5% de reducción interanual".

Por su parte, los activos adjudicados netos se han recortado en 277 millones de euros, un 39,8% menos con respecto al tercer trimestre de 2022, mientras que la ratio de cobertura de los activos adjudicados ha aumentado posicionándose en el 51,6%.

Actividad comercial

Los activos totales se sitúan en 60.965 millones de euros y el volumen total de negocio gestionado alcanza los 97.202 millones de euros.

Los recursos gestionados minoristas han ascendido un 7,7% interanual, hasta los 50.609 millones de euros, fundamentalmente, por el avance tanto de los recursos minoristas de balance, que han crecido un 4,8%, como de fuera de balance, que lo hecho un 26,3%.

La inversión crediticia de Grupo Cajamar también ha crecido en 1.126 millones de euros, un 3,2% más con respecto al mismo periodo del año anterior, y alcanzando los 36.708 millones de euros. La nueva financiación empresarial se ha destinado principalmente al sector agroalimentario, con un 52,4%, a pymes y pequeños negocios, con un 25,6% y a grandes empresas con un 22%.

Todo ello redunda en un nuevo incremento de la cuota de mercado nacional en inversión hasta el 3%, y sitúa la cuota de mercado nacional en el sector primario (agricultura, pesca y ganadería) en el 15,8%.

El margen de clientes, el cual establece la diferencia entre el tipo medio trimestral de la cartera de crédito y de los recursos minoristas, ha aumentado hasta el 2,95%, lo que supone un 1,3% más que el mismo trimestre de 2022. 

El uso alternativo de los canales digitales entre sus más de 3,7 millones de clientes sigue aumentando y Grupo Cooperativo Cajamar ya suma cerca de 1,1 millones de clientes digitales que operan a través de los canales de banca electrónica y App.

El número de operaciones ha subido un 6,4% respecto el mismo periodo del año anterior, entre la que destacan 56 millones de operaciones a través de la App y 31 millones de operaciones en banca electrónica. Asimismo, los usuarios de la cuenta 360º, de alta fidelización, registran un incremento del 24,5% anual y ya alcanzan los 499.000 clientes.

Solvencia y liquidez

El coeficiente de solvencia ha mejorado un 0,5% y ha ascendido hasta el 15,8%, destacando el crecimiento interanual de los recursos propios computables en un 4,6%, y anotando un exceso en solvencia fully loaded de 693 millones de euros. A su vez, la ratio CET 1 fully loaded se sitúa en el 13,4%.

Además, tras la primera emisión de deuda verde senior preferente por importe de 650 millones de euros realizada el pasado septiembre, la ratio de MREL ha mejorado en 2,8 puntos porcentuales, hasta el 22,8%, cumpliendo así el requerimiento a alcanzar a 1 de enero de 2025. 

Es importante mencionar que el Grupo Cooperativo Cajamar mantiene un confortable nivel de liquidez, ya que cuenta con activos líquidos disponibles por importe de 15.117 millones de euros y con una capacidad de emisión de cédulas hipotecarias de 2.572 millones de euros. Con ello, también cumple holgadamente los límites exigidos por la normativa, con una ratio de cobertura de liquidez (LCR) de 193,1% y una ratio de financiación estable neta (NSFR) del 150,9%.

Finanzas sostenibles

Según ha destacado la financiera, las 18 cajas rurales del Grupo Cooperativo Cajamar desempeñan un papel relevante en la modernización del medio rural y contribuyen con su actividad financiera y sus iniciativas sociales a su sostenibilidad económica, social y medioambiental.

Tanto es así, que el Grupo ha colocado en el mercado dos emisiones de bonos sostenibles, una social y otra verde, por importe de 1.150 millones de euros, que permitirán financiar empresas y proyectos de economía social y que protejan el medioambiente. A esto se suman hasta 980 millones de euros de financiación para proyectos de pymes y empresas de mediana capitalización, y proyectos verdes gracias al acuerdo suscrito con el Banco Europeo de Inversiones (BEI).

Cajamar cuenta con 5.205 profesionales que proporcionan sus servicios en su red de oficinas, de las que un 33 % se encuentran en municipios de menos de 5.000 habitantes. Asimismo, además de sus canales digitales, banca electrónica y App, dispone de seis oficinas móviles itinerantes que dan servicio financiero a 43 poblaciones con menos de 1.500 habitantes, así como de 1.506 cajeros automáticos.