La factura electrónica en España, el nuevo catalizador para las 'fintech' europeas

Regate, una fintech francesa, ha aterrizado este curso en Barcelona con una inversión de dos millones de euros, marcando su expansión a España como su primer mercado internacional.

La empresa tiene ambiciones significativas en el mercado español, apuntando a alcanzar 1.000 clientes y 40 empleados para el año 2024. Ya en Francia, su país de origen, Regate ha logrado acumular más de 10.000 clientes y 150 empleados en tres años desde su creación.

Hablamos con Sanziana Gheorghiu, country manager de Regate España, sobre lo que supone este hito y los planes que mantiene para el futuro cercano de la fintech en nuestro país:

● Habéis llegado a España este año con la ambición de llegar a los 1.000 clientes el año que viene, ¿la llegada de la factura electrónica a España es la razón de vuestro desembarco? ¿También es lo que esperáis que garantice que lleguéis a esa cifra de clientes?

Tenemos una ambición muy grande para el mercado español, y desde luego que la llegada de la normativa para la facturación electrónica es una de las razones por las que vemos oportunidades de negocio, no obstante no es la razón principal ni la única.
Las similitudes regulatorias entre Francia y España fueron una de las principales razones, además los fundadores ya tenían experiencia trabajando en este mercado en su anterior compañía.

Por otro lado, España es un mercado donde las pymes constituyen la vasta mayoría del tejido empresarial, así como hay miles de asesorías. Nuestra solución se adapta para ambas, por lo que la oportunidad era clara.

Las empresas en España están en pleno proceso de digitalización. Hasta las más tradicionales se están abriendo a la tecnología porque necesitan rentabilizar su negocio mejorando procesos y entienden cada vez más que la automatización de tareas es clave para aumentar la productividad y ganar tiempo.

● La innovación es importante en cualquier sector y en cualquier empresa, pero ¿cómo la entendéis desde vuestra empresa? ¿Cuál es vuestro valor diferencial?

La innovación es parte de nuestro ADN, ya que nuestra ambición es ofrecer una herramienta moderna, fácil de usar, que permite recoger en una sola plataforma distintos procesos financieros. Actualmente, a través de diferentes módulos, permitimos a las empresas automatizar procesos financieros y contables, controlar sus gastos y sus cobros, optimizar su tesorería y ganar visibilidad sobre su negocio.

Además, buscamos innovar aplicando nuevas tecnologías a nuestra propia solución, como por ejemplo el OCR o la Inteligencia Artificial. Hoy en día, la inteligencia artificial permite las conciliaciones bancarias automáticas para nuestros clientes.

● ¿Cómo está impactando la innovación financiera en los modelos de negocio tradicionales y de qué forma pueden mutuamente beneficiarse ambos conceptos?

La introducción de tecnologías fintech ha impulsado una mayor eficiencia y agilidad en las empresas, permitiendo el ahorro de tiempo, mejorando la experiencia del cliente a través de soluciones personalizadas y accesibles, y promoviendo la inclusión financiera en segmentos previamente desatendidos. Por ejemplo, según el estudio ‘Empoderando a las pymes en la Década Digital: una oportunidad de 628 mil millones de EUR’ llevado a cabo por Sage, un 84% de las pymes indica que la tecnología es una herramienta fundamental para mejorar la eficiencia y la gestión de costes en 2024.

"La colaboración entre las 'fintech' y las empresas tradicionales es una ventaja competitiva para ambas"

Sanziana Gheorghiu, country manager de Regate España

Podríamos considerar que innovación y tradición son prácticamente conceptos opuestos, no obstante la colaboración entre las fintech innovadoras y las empresas tradicionales se convierte en una ventaja competitiva para ambas, permitiendo que ambas partes capitalicen sus fortalezas respectivas y creen un ecosistema financiero más robusto y centrado en el cliente.

● ¿De qué manera puede la innovación cambiar la experiencia del cliente con las finanzas?

Considero que el mundo de las finanzas y todos los procesos relacionados con ellas ha estado categorizado como algo poco atractivo, donde el Excel sigue siendo el rey y las plataformas especializadas no han evolucionado en lo que a automatización y UX se refiere.

La innovación permite hacer la experiencia de cliente más fluida, más agradable y menos forzada. Permite que los clientes trabajen con plataformas más atractivas. Permite que más personas, sin ser expertas en una herramienta o ámbito, puedan abarcar más. También permite una mejor colaboración entre equipos y entre proveedor y cliente.

● ¿Cómo se espera que la industria fintech evolucione en 2024 y de qué manera impactará en dicho sector?

El año 2024 se presenta como un periodo emocionante, con una serie de innovaciones y tendencias emergentes que ya hemos comenzado a observar en 2023. Por ejemplo, la inteligencia artificial (IA) está causando un impacto significativo en el sector fintech, no solo como una herramienta adicional en las soluciones existentes, sino también en la implementación de procesos como las conciliaciones bancarias automatizadas. La IA en finanzas está revolucionando también el campo de la analítica y las previsiones, ayudando a tomar decisiones más informadas y efectivas.

"Las fintech deben desarrollar o mejorar sus plataformas para poder emitir facturas electrónicas en el formato correcto"

Sanziana Gheorghiu, country manager de Regate España

Además, se espera un gran avance en la inclusión financiera en 2024, un logro clave en el que las fintech están desempeñando un papel crucial al cerrar la brecha financiera y ofrecer servicios a segmentos de la población que previamente enfrentaban dificultades. Esta inclusión abarca desde el acceso a servicios bancarios hasta la educación financiera y la oferta de productos personalizados. Paralelamente, el Open Banking y Open Finance están ganando terreno, promoviendo un mayor acceso y compartición segura de datos financieros, tanto en el ámbito B2B como B2C.

Además, el concepto de Embedded Finance está emergiendo rápidamente, permitiendo la integración de servicios financieros en diversas soluciones y plataformas, mejorando así la experiencia del cliente y enriqueciendo la oferta de productos y servicios de las empresas. Finalmente, el crowdfunding y el crowdlending continuarán su tendencia ascendente, con un creciente número de plataformas que facilitan la financiación empresarial, tanto directamente como a través de plataformas de marca blanca.

●  ¿Qué medidas regulatorias podrían facilitar un entorno propicio para la innovación en el sector financiero?

La Ley Crea y Crece es un ejemplo perfecto de cómo una medida regulatoria promueve la innovación en el sector financiero. Esta ley establece la obligación de expedir y remitir facturas electrónicas a todas las empresas y autónomos en sus relaciones comerciales para 2024. Esto permite una trazabilidad y control de pagos entre empresas y profesionales. El objetivo es emitir información fiable y ágil para conocer los plazos de pago y reducir la morosidad de manera eficaz.

¿Pero cómo van a emitir las empresas y autónomos las facturas electrónicas? Se deben apoyar en soluciones digitales que cumplan con los requisitos legales. Aquí las fintech deben desarrollar o mejorar sus plataformas para poder emitir facturas electrónicas en el formato correcto.

● Dadas las crecientes ciberamenazas, ¿Cuáles son las medidas proactivas que las instituciones financieras están tomando para garantizar la seguridad de los datos y la privacidad de los clientes en 2024?

Los ciberataques se han convertido en una amenaza para cualquier solución tecnológica, especialmente para aquellas que están alojadas en la nube. Una fintech no se puede permitir fallar en seguridad, los datos financieros son tremendamente sensibles.

Por ello, cada vez existen más mecanismos para proteger los datos, como por ejemplo la popular autenticación de doble factor para todos los usuarios que realizan una acción en una plataforma (por ej. hacer una transferencia) o simplemente inician sesión, esta autenticación agrega capas adicionales de seguridad, como códigos de verificación o dispositivos biométricos, además de las contraseñas tradicionales. También se aplican tecnologías más avanzadas, como la encriptación o los firewalls.
No obstante, es clave para las instituciones y tecnologías financieras el contar con profesionales que los asesoren y monitoreen continuamente cuáles son los riesgos y la actividad.