El resultado de CaixaBank en España ha alcanzado los 1.508 millones de euros, un 44,1% más, mientras que el banco portugués BPI --integrado desde febrero-- contribuye al beneficio con 176 millones.

El margen bruto se ha situado en 8.222 millones (+5,1%) por la mayor generación de ingresos básicos del negocio bancario --margen de intereses (+14,2%), comisiones (+19,5%) e ingresos del negocio de seguros--, que aumentan un 18% en el grupo y un 8% en CaixaBank, y también por la incorporación de BPI.

El 96% de los ingresos proceden de la actividad bancaria básica, tras la menor actividad por operaciones financieras (-66,7%) y la menor contribución de las participadas (-21%).

En concreto, el margen de intereses del grupo se han situado en 4.746 millones de euros, un 14,2% más respecto a 2016, y los ingresos por comisiones se han situado en los 2.499 millones, un 19,5% más.

Los gastos de administración y amortización recurrentes han aumentado en un 11,8%, alcanzando los 4.467 millones, lo que el banco ha atribuido principalmente a la incorporación de BPI, ya que se han registrado 110 millones de costes extraordinarios asociados al banco portugués.

Los ingresos de la cartera de participadas se han reducido en un 21%, hasta los 653 millones, reflejo, entre otros, del menor dividendo de Telefónica, cambios de perímetro y la venta del 2% de la participación de BPI en BFA (-97 millones atribuidos) registrado en enero antes de la toma de control.

RECURSOS Y CRÉDITOS

En el grupo, los recursos totales de clientes se han situado en los 349.458 millones, con un aumento del 15% tras la incorporación de BPI (que contribuye con 34.963 millones más, un 11,5% más), y en CaixaBank se han incrementado en un 3,5% en el conjunto del año, mientras que se mantuvieron estables en el último trimestre (-0,2%).

En CaixaBank, la cartera crediticia bruta se ha reducido un 1,9% y la cartera sana un 1,2% en 2017, y ha destacado la evolución positiva del crédito a empresas, con un incremento del 16%, y del crédito al consumo, con un aumento del 15%.

La ratio de morosidad del grupo se ha situado en el 6% , frente al 6,9% de hace un año, y la ratio de cobertura de la cartera dudosa mejora hasta el 50% (47% a cierre de 2016); los saldos dudosos se han situado en 14.305 millones en el grupo, de los cuales 13.086 corresponden a CaixaBank, lo que representan 1.668 millones menos que en 2017.

Las dotaciones para insolvencias se situaron en 799 millones, lo que supone un 154% más que hace un año debido a la liberación de 676 millones de provisiones de la cartera crediticia en el cuarto trimestre de 2016 tras el desarrollo de modelos internos, y la entidad ha indicado que, aislando este efecto, la evolución anual sería de una reducción del 19,3%.

El apartado de otras dotaciones a provisiones asciende a 912 millones e incluye, entre otros, el registro de 455 millones asociados a prejubilaciones (152 y 303 millones de euros en el primer y segundo trimestre, respectivamente), 154 millones de saneamiento de la exposición en Sareb en el primer trimestre.

RENTABILIDAD

La rentabilidad del Grupo CaixaBank mejora desde diciembre 280 puntos básicos y se sitúa en el 8,4% --cerca del objetivo establecido en el Plan Estratégico de un rango entre el 9% y el 11%--, y la liquidez también mejora, con unos activos líquidos totales de 72.775 millones y un 'Liquidity Coverage Ratio' (LCR) del 202%, el doble del requerido del 100%.

En cuanto a solvencia, el grupo alcanza una ratio 'Common Equity Tier 1' (CET1) 'fully loaded' del 11,7%, en línea con el rango fijado en el Plan Estratégico 2015-2018 (11%-12%), y casi tres puntos porcentuales por encima de los requerimientos del supervisor del 8,75%.

CaixaBank se mantiene como primera entidad en España con el 26,7% de cuota de penetración (+100 puntos básicos en los últimos doce meses), y la primera posición en nóminas domiciliadas, con una cuota del 26,3%; en fondos de inversión, con el 16,7%; planes de pensiones, con el 23,5%; y seguros de ahorro, con el 26,4%.