Pagar una reforma, comprar un coche, estudiar un máster... Muchas son las razones que pueden llevar a cualquier consumidor a pedir un préstamo personal, un producto que prácticamente todas las entidades ofrecen, que se concede a medio plazo (generalmente, entre cinco y diez años) y que tiene un interés que no suele bajar del 3,5%.
Los préstamos personales o al consumo son aquellos créditos que los clientes piden para financiar la compra de bienes duraderos, como pueden ser un coche o unos muebles, pero también para otros objetivos, como pagar un máster. En ocasiones, también costear unas vacaciones, aunque para eso suelen utilizarse los créditos rápidos o los minicréditos.
Se trata de préstamos que se solicitan por importes mucho más pequeños que una hipoteca. Eso sí, depende del producto que se quiera financiar, pues lógicamente la compra de un coche requiere más dinero que la de una lavadora.
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Los intereses, en todo caso, son más caros que los de las hipotecas, porque el riesgo de impago es muy superior. Como se suele decir en el sector financiero, lo último que se deja de pagar es la hipoteca, mientras que los préstamos para productos más pequeños no generan tanta vinculación. En otras palabras, si te quitan una lavadora por impago del préstamo es una molestia, pero nada que ver con perder la casa.
En el mercado los préstamos personales que se pueden encontrar se comercializan por intereses de entre el 3,5% y el 6,6%, dependiendo de la entidad.
Los préstamos personales más baratos
En concreto, el más barato correspondería a Revolut, con un 3,49% para importes de entre 1.000 y 30.000 euros, de acuerdo con el ranking que elabora mensualmente Kelisto, que sitúa por detrás a la entidad digital Lea Bank, con su préstamo al 3,95% para entre 3.000 y 25.000 euros.
Les sigue Bankinter Consumer Finance, que ofrece un 4,45% para entre 4.000 y 30.000 euros, así como Openbank, con un 4,95% para entre 3.000 y 24.000 euros, siempre según el análisis de este comparador.
Superando el umbral del 5% se situaría Santander, que cobra un 5,45% y concede entre 6.000 y 90.000 euros. De todas las de la lista, es la entidad que concede un importe máximo mayor.
ING hace lo propio para importes entre 6.000 y 60.000 euros a un 5,49% y BBVA, que ofrece un tipo muy similar, 5,5%, concede entre 3.000 y 20.000 euros.
Carrefour Servicios Financieros ofrece sus préstamos personales a un interés del 5,9% (entre 3.000 y 30.000 euros), Movistar Money al 6,14% (entre 2.000 y 10.000 euros) y Abanca al 6,6% (entre 500 y 60.000 euros).
Estos préstamos suelen tener un plazo de vencimiento corto si se compara con el de una hipoteca. Los anteriormente citados ofrecen periodos de devolución que van desde los 60 (cinco años) a los 120 meses (diez años), aunque el plazo más habitual en estos créditos es 96 (ocho años).
Préstamos para comprar coches
En cuanto a los préstamos destinados a la compra de un coche, el orden del listado es similar. Revolut (3,49%), Lea Bank (3,95%), Bankinter Consumer Finance (4,45%) y Openbank (4,95%) ofrecen los más baratos, según la clasificación de Kelisto.
Por encima del 5% se encuentran las ofertas de ING (5,49%), de Abanca (5,6%) y Carrefour Servicios Financieros (5,9%). Pero también hay opciones a intereses superiores al 6%, como las de Movistar Money (6,14%), Oney (6,45%), BBVA (6,45%), Laboral Kutxa (6,5%), Cetelem (6,5%) y Santander (6,75%). WiZink y Deutsche Bank ofrecen intereses superiores al 8%, de acuerdo con los registros del comparador de productos.