Nuevo trimestre de récord para Santander. La entidad registró unas ganancias de 8.143 millones de euros en los nueve primeros meses del año, lo que supone un 11% más que en el mismo periodo del año anterior.
Una mejora que el banco achaca al fuerte crecimiento de los ingresos, especialmente en Europa y México, gracias al impulso de la subida de los tipos de interés, que permitió a la entidad neutralizar el aumento de las provisiones. En el tercer trimestre estanco, el beneficio atribuido aumentó un 26% frente al tercer trimestre de 2022, hasta los 2.902 millones de euros.
En cuanto a las principales métricas, la entidad que preside Ana Botín aumentó 1,3 puntos porcentuales la rentabilidad sobre el capital tangible (ROTE), hasta el 14,8%, mientras que la rentabilidad sobre recursos propios (ROE) fue del 11,75%, también más elevada que hace un año.
[Santander y Mapfre se apoyan en Gestinova 99 para gestionar su futura hipoteca inversa]
La ratio de capital CET1 fully loaded creció hasta el 12,3%, por encima del objetivo de capital del grupo, gracias a la fuerte generación de capital orgánico bruto (+45 puntos básicos). Mientras, la ratio de morosidad se mantuvo prácticamente estable en el 3,13%.
La ratio de eficiencia, por su parte, mejoró hasta el 44% gracias, según la entidad, a la transformación del grupo hacia un modelo más sencillo, digital e integrado. Y es que el crecimiento de los ingresos (+13%) superó al de los costes (+10%).
En concreto, los ingresos avanzaron hasta los 43.095 millones de euros, tras aumentar el número de clientes en nueve millones, lo que sitúa el total en 166 millones. Gracias al repunte de la actividad de los clientes y de los tipos de interés se produjo un incremento del 16% del margen de intereses.
Los ingresos por comisiones aumentaron un 6%, impulsados por las ventas de productos de valor añadido, especialmente en los negocios globales. Estos negocios representan el 38% de los ingresos totales y el 42% de los ingresos por comisiones.
Principales mercados
El fuerte crecimiento del negocio de Santander en Europa durante los primeros nueve meses del año compensó el incremento de las provisiones en Norteamérica y Sudamérica. Los ingresos fueron especialmente buenos en Wealth Management & Insurance (39%) y en PagoNxt (23%), mientras que Santander CIB continuó con un crecimiento de beneficios muy consistente (22%).
En Europa, el beneficio alcanzó los 4.176 millones de euros, un 49% más, gracias al fuerte crecimiento en todos los mercados. En España, aumentó el 68%, hasta los 1.854 millones de euros, mientras que en Reino Unido subió el 12%, hasta los 1.243 millones de euros.
El negocio de Norteamérica registró unas ganancias de 1.900 millones de euros, un 19% menos. La evolución de México, donde el beneficio se elevó un 19%, hasta los 1.163 millones de euros, se vio neutralizada por la normalización de las dotaciones para el negocio retail y por la estacionalidad del negocio de automóviles en Estados Unidos, algo que, según el banco, está en línea con lo previsto.
El beneficio de Sudamérica también cayó y lo hizo un 16%, hasta los 2.329 millones de euros, por el aumento de los costes y las mayores dotaciones. En Brasil, el beneficio atribuido fue de 1.426 millones de euros, un 30% menos, ya que el crecimiento de clientes y el comportamiento de los ingresos por comisiones se vieron neutralizados por un aumento de los costes derivados de la inflación y de las provisiones.
Pasando a Digital Consumer Bank, que aúna los negocios de Santander Consumer Finance (SCF) y Openbank, registró un beneficio atribuido de 823 millones de euros, un 8% menos, por mayores costes y la normalización de provisiones.
En cuanto a Santander CIB, elevó su beneficio atribuido un 22%, hasta los 2.680 millones de euros, impulsado por un crecimiento a doble dígito en los ingresos en todas las regiones y las principales líneas de negocio, especialmente en América.
El beneficio de Wealth Management & Insurance, los negocios de banca privada, gestión de activos y seguros del grupo, aumentó un 62%, hasta 1.251 millones de euros.