Los planes de pensiones son un producto que tiene bastante atractivo para muchas personas. Entre otras razones, porque son muchas las que anhelan llegar a la jubilación pero manteniendo su nivel de vida. De ahí que deban complementar la pensión que les quede.
¿Y qué es básicamente un plan de pensiones? Pues se trata de un producto de ahorro e inversión a largo plazo al que se le hacen aportaciones periódicas o puntuales. Varias son las ventajas, por ejemplo, fiscales. Aunque también tienen inconvenientes.
Uno de ellos, quizás el más destacado, es su falta de liquidez. Es decir, que no se puede retirar el dinero invertido en este producto antes del final del tiempo pactado. O era. Porque en 2025 va a haber un cambio que hará más fácil su rescate para aquellas personas que lo tengan contratado.
¿Qué cambio hay 2025 para los planes de pensiones?
Como ya se ha dicho, el dinero guardado en este producto no se puede retirar hasta que se alcanza el tiempo pactado. Eso sí, hay una serie de contingencias o supuestos excepcionales de liquidez. Así queda recogido en el Reglamento de planes y fondos de pensiones.
¿Cuáles son esas contingencias? Pues se puede retirar cuando llega el momento de la jubilación, ya sea porque toca por edad, sea esta anticipada o diferida. Otro es en caso de gran dependencia o dependencia severa.
También si se concede a la persona la incapacidad laboral total y permanente para la profesión habitual, la absoluta y permanente para todo trabajo, y la gran invalidez. Por último, en caso de fallecimiento. En este supuesto, son los beneficiarios quienes decidirán si deciden rescatar el plan o seguir con él.
¿Y cuáles son los supuestos excepcionales? Uno de ellos tendrá lugar en 2025. Y es que, a partir del primer día del próximo año, se podrán rescatar aquellas aportaciones y rendimientos vinculados a las mismas cuando estas tengan más de 10 años de antigüedad.
Dicho de otra manera, el titular de un plan de pensiones podrá rescatar en 2025 las aportaciones hechas hasta 2015 y los rendimientos correspondientes en el caso de que los hubiera. Al año siguiente, en 2026, podrá hacer lo propio con lo aportado y sus rendimientos hasta 2016... Y así año tras año.
Otros dos supuestos excepcionales serán cuando la persona sea un parado de larga duración o en caso de enfermedad si ésta impide trabajar.
¿Cómo se rescata un plan de pensiones?
Hay diferentes maneras de rescatar un plan de pensiones. Una de ellas es cobrar todo el dinero acumulado de una vez, en un sólo pago. Es lo que se conoce como en forma de capital.
Otra manera es como una renta. Es decir, que se fijan determinados periodos en los que el titular va a recibir el dinero ahorrado: mensual, trimestral o semestralmente.
Al hacerlo así, la persona determina cuánto dinero va a recibir en cada pago. Es recomendable este último caso, entre otras consideraciones, porque así se acabará pagando menos en el IRPF que si se hace de golpe.
Hay una tercera opción, denominada mixta, que mezcla las dos anteriores: una parte se cobra de una vez, y otra de forma periódica. Y, por último, hay una cuarta: rescatarlo en forma de renta vitalicia.
En vez de ir cobrando el dinero hasta que se agote, se puede llegar a un acuerdo con el banco para recibir una cantidad prefijada para el resto de la vida del titular del plan de pensiones.