Contar con un nivel de ingresos suficiente para vivir bien tras la jubilación es uno de los grandes retos a los que se enfrentan las personas mayores. La esperanza de vida y los cuidados de salud crecientes complican esta misión. Por ello, resulta útil recurrir al mercado financiero en busca de instrumentos que nos ayuden a complementar la pensión pública, cada vez más reducida. Entre las opciones disponibles, destacan los seguros de rentas vitalicias, un producto que convierte un ahorro acumulado en flujos de renta mensuales seguros. Este tipo de seguros garantizan el capital invertido y un tipo de interés de por vida. Otro de sus atractivos es su fiscalidad.
Mutua Madrileña es una de las entidades que comercializa seguros de rentas vitalicias con tipos de interés competitivos en el mercado español. En la actualidad, su producto ofrece un interés bruto de por vida del 3,12% para clientes de hasta 68 años, según el tipo fijado por la entidad para esta semana. Para ahorradores de hasta 75 años de edad, el tipo de interés garantizado de por vida se sitúa en el 2,79% y para los asegurados de hasta 82 años alcanza el 2,59%.
Mutua Madrileña revisa los tipos de interés aplicados a este seguro de forma semanal, se fijan por tramos de edad y varían en función de la evolución de la deuda pública, en la que invierte el producto. Una vez contratado, el cliente recibirá la rentabilidad anunciada y fijada previamente de forma vitalicia. El producto presenta unos gastos del 0,40%.
El seguro de rentas vitalicias de Mutua Madrileña es un instrumento idóneo para aquellas personas que buscan transformar su ahorro en una renta periódica mensual y con un tipo de interés garantizado hasta su fallecimiento, que dependerá de su edad en el momento de la contratación.
Tipo de interés competitivo
El seguro de rentas vitalicias es una opción de ahorro interesante que mantiene unos tipos de interés atractivos y que superan, para algunos perfiles de ahorrador, la deuda pública (las Letras del Tesoro a un año se colocaron a un tipo medio del 2,954% en la última subasta) y los depósitos a plazo (cuyo rendimiento medio se sitúa en el 2,16%, según datos del Banco de España). En el caso de la renta vitalicia de Mutua Madrileña, el tipo de interés está garantizado de por vida lo que hace que el cliente pueda conocer de antemano el importe de la cantidad mensual que percibirá sin oscilaciones de mercado, en función de su edad y del importe invertido.
El producto se puede contratar con una inversión mínima de 100.000 euros y presenta liquidez total, lo que permite reembolsar el capital a valor de mercado de los activos en los que esté invertida la póliza, cuando el cliente lo desee.
Tributación ventajosa
Estos seguros de ahorro presentan una fiscalidad atractiva, que destaca por el alto porcentaje de la renta percibida exento de tributación y que depende de la edad del asegurado en el momento de la contratación. Así, los clientes con menos de 40 años disfrutan de un 60% de la renta exenta de tributación; entre 40 y 49 años, el porcentaje se eleva al 65%; para los que tienen entre 50 y 59 años alcanza el 72%; entre los 60 y los 65 años la exención alcanza el 76%; entre los 66 y los 69 años, el 80% y para los que cuentan con más de 70 años, del 92%. Las rentas vitalicias tributan en IRPF y se integran en la base imponible del ahorro como rendimiento de capital mobiliario.
Respaldado por la solvencia de Mutua
El seguro de rentas vitalicias de Mutua Madrileña está respaldado por la solvencia del grupo asegurador cuya ratio, a cierre de 2023 se colocaba en el 306%, por encima de la media del sector, que se situó en el 241,9%.