Hasta un 17,25% de posibles compradores de vivienda con hipoteca podrían quedar fuera del mercado si los tipos de interés subiesen hasta el 5,5%. En número, un millón de famillias. Esta es una de las principales conclusiones del estudio ‘Impacto en la demanda de la subida de tipos hipotecarios’ elaborado por Tecnocasa.
Dicho estudio ha tomado como referencia un precio medio de la vivienda de 196.072 euros (según datos del Notariado), con una hipoteca de 156.858 euros (el 80% del valor de la vivienda). La renta media por hogar es de 30.097 euros (según datos del INE), por tanto, una renta mensual de 2.508 euros.
Con los tipos de interés al 2,5% (situación vivida durante agosto de 2022), el porcentaje de potenciales compradores sería del 53,24%. Pero si se pasase a un escenario con tipos de interés al 4,5%, esos potenciales compradores bajarían al 42,06%. Por tanto, se trata de una disminución del 11,18%. Es decir, uno de cada diez.
Pero si se llegase a tipos de interés del 5,5%, el porcentaje de potenciales compradores sería del 35,99%. Es decir, una disminución del 17,25% respecto a tipos de interés al 2,5%. Por tanto, casi dos de cada diez.
Esta situación tendría una serie de consecuencias. La primera de ellas, es que una parte importante de los compradores no tendría acceso a la compra de vivienda. Y, por tanto, pasaría al alquiler. Compradores con las rentas más bajas, entre ellos, los jóvenes.
Tensión en los precios
Otra derivada de esta situación sería que, dada la escasa de oferta de alquiler (sobre todo en las grandes ciudades) se podría ver un aumento en la tensión de los precios.
Se trata de una situación que ya se está viviendo. De hecho, dicho precio ya está creciendo un 3,21% a nivel nacional, situando el metro cuadrado en 11,88 euros.
El alquiler más alto está en Barcelona (15,84 euros el metro cuadrado), seguido de Madrid (14,55 euros), con una variación del 10% y del 7,30%, respectivamente. Asimismo, está disminuyendo la oferta de inmuebles en alquiler. A nivel nacional, es de un -27%, mientras que en Madrid la caída es del 38%, y en Barcelona, del 41,5%.
En general, las ciudades que se verían más influidas por la subida de tipos serían San Sebastián, Palma de Mallorca, Barcelona, Madrid, Málaga y Bilbao. En el lado contrario, las ciudades con menor impacto serían Lérida, Zamora, Ävila, Huelva, Cuenca y Soria.
Hipoteca media
El informe de Tecnocasa también pone de manifiesto que la hipoteca media en España se situó en 120.206 euros durante el segundo semestre. Se trata de un 1,6% más que hace un año.
Es la ciudad de Barcelona la que tiene la hipoteca más alta, con una hipoteca media de 151.857 euros (la subida es del 1,2%). Madrid, por su parte, la hipoteca es de 130.895 euros (con un aumento del 1,1%). Valladolid tiene el importe más bajo: 64.109 euros.
En enero de 2022, el 88,5% de los nuevos préstamos era a tipo de interés fijo. A diciembre, este tipo de hipoteca sólo representaba el 51% del total. Por su parte, las hipotecas a tipo mixto (22,5%) y variable (26,5%) han ganado protagonismo.
En el segundo semestre de 2022, el tipo de interés medio aplicado a las hipotecas variables fue del 3,29% y del 2,51% para las hipotecas fijas. La cuota mensual fue de 536 euros al mes para una hipoteca variable y de 509 euros al mes para una hipoteca a tipo de interés fijo.