Cuando fallece un familiar, además de la tristeza que ello suscita, también puede despertar cierta confusión a la hora de realizar los trámites pendientes después de su muerte. Por ejemplo, cómo heredar los fondos de sus cuentas bancarias.
Este proceso no es nada fácil, por eso queremos aclarar lo que debes hacer para cobrar la herencia de un familiar fallecido. Lo primero será comprobar las cuentas disponibles del difunto, algo que puedes hacer en cualquier entidad bancaria donde tuviera dichas cuentas. ¡Te mostramos todos los detalles a continuación!
Pasos a seguir para recibir el dinero de una herencia
Los documentos que puedes solicitar a la entidad bancaria donde tuviera cuentas la persona fallecida son: una copia de los contratos donde figure su nombre, los movimientos posteriores a la fecha de su fallecimiento, y los realizados durante un año antes de su muerte.
Esta información es gratuita, pero en caso de que los herederos necesiten datos concretos de los movimientos bancarios anteriores a ese año de antigüedad, tendrán que pagar la comisión estipulada por el banco.
Según el Banco de España, la manera más acertada de informarse sobre los datos bancarios de un fallecido es acudir a la Agencia Tributaria. Allí dispondrán de toda la documentación requerida por los herederos.
Antes de proceder con la transferencia del capital a los herederos, es posible que se lleven a cabo ciertos cargos en la cuenta o cuentas del fallecido. No obstante, podría haber una orden contraria por parte de todos los herederos, a no ser que dichos cargos sean necesarios para el propio mantenimiento de la herencia.
Un ejemplo de estos cargos es el Impuesto de Sucesiones, de manera que si los herederos no pueden o no quieren solventar esas cantidades con su dinero, pueden hacerlo con el dinero de la cuenta bancaria que están a punto de heredar. Es como un adelanto de la herencia para poder costear el tributo obligatorio para recibir el dinero.
¿Cómo podemos recibir el dinero de una herencia?
Aclaradas las cuestiones anteriores, el heredero o los herederos tendrán libertad para escoger cualquier método de pago gratuito, y el banco tendrá que proporcionárselo sin posibilidad de rechazo.
Puede realizarse por transferencia, mediante un cheque o con un pago en efectivo, y la entidad bancaria debe acceder a la petición de los herederos. No hay un plazo específico para entregar el capital de la herencia, pero no deben demorarse mucho de forma injustificada.
Las entidades bancarias pueden negarse a entregar el dinero de una herencia por dos motivos principalmente:
- Por no distribuirse la herencia correctamente según lo dispuso el fallecido en su testamento. En caso de que no haya testamento, debe hacerse conforme a la sucesión legal según el caso.
- Por no liquidar y abonar el Impuesto de Sucesiones y Donaciones.
En resumen, para que el banco nos haga entrega del dinero de una herencia debemos evitar errores en su tramitación, además de contar con los documentos precisos para cobrar dicha herencia de forma rápida, sencilla, eficaz, y lo más económica posible.
Cuánto tarda un Banco en repartir la herencia
Por lo general, pueden pasar entre 15 días y un mes hasta que entreguemos la documentación necesaria a la entidad. Después, el banco no debería dilatar demasiado la entrega de la herencia a los herederos. Estos documentos son:
- El certificado de defunción.
- Certificado de últimas voluntades.
- Una copia autorizada del testamento.
- El acta notarial de Declaración de herederos o, en su defecto, el libro de familia y el certificado de nacimiento de los herederos.
- Una declaración privada de bienes (Escritura de Aceptación de herencia notarial).
- La carta de pago y la liquidación del impuesto de sucesiones.
- DNI o NIE de los herederos.
Comprobada esta documentación, la entidad solicitará la presencia de los herederos en el plazo de un mes aproximadamente para firmar la liquidación y cancelación de cuentas corrientes, venta de acciones y fondos de inversión, así como la transferencia del dinero a todos los herederos.
¿Cuándo se puede disponer del dinero de una herencia?
Se puede disponer del dinero de una herencia a título personal cuando terminen de realizarse los trámites mencionados y se haya procedido a la liquidación y abono del Impuesto de Sucesiones.
Una vez que el banco conozca el fallecimiento del titular pasará a bloquear sus cuentas y no podremos disponer de ese dinero, a excepción del abono de los recibos periódicos habituales mediante recibos domiciliados, como la luz, el agua, la comunidad, etc. Los herederos también pueden disponer del dinero del difunto para correr con los gastos del Impuesto de Sucesiones.
Cómo reclamar una herencia al banco
Puede ocurrir que la entidad bancaria se niegue de forma injustificada a entregar el dinero del fallecido a sus herederos, en cuyo caso podemos poner una reclamación judicial por incumplimiento contractual. Ten en cuenta que los herederos pasarían a ocupar la posición del difunto una vez que la herencia es aceptada, y esto suele comunicarse al banco.
También está la opción de presentar una queja en los Servicios de Atención al cliente del mismo banco o en el Servicio de Reclamaciones del Banco de España.
En caso de que los herederos quieran el dinero en metálico, es recomendable que lo soliciten con un poco de antelación para que el banco pueda disponer del efectivo necesario. Además, los herederos deben tomar la decisión de liquidar fondos y vender acciones (en su caso) para que el efectivo pase también a sus cuentas corrientes.
También existe la posibilidad de mantener estos activos y venderlos más adelante, en cuyo caso solo habría que cambiar la titularidad. En resumen, los herederos deben acudir al banco para firmar tanto la venta de activos como la liquidación de cuentas corrientes y el traspaso de titularidad, algo que suele hacerse mediante transferencia bancaria.