Estos algoritmos detectan el fraude en los seguros con una gestión de servicios y personalización en tiempo real

La inteligencia artificial per se no tiene sentido si no está implementada como herramienta habilitadora de un proyecto sólido donde la tecnología del momento se convierta en un medio y no un fin en sí mismo.

La española Insurama es el caso paradigmático de esta realidad en el sector de los seguros digitales. Más allá del uso habitual en detección de fraudes, la insurtech "con ADN digital" fundada por Juancho Cebral y Sergio Balsa ha integrado de forma diferencial la inteligencia artificial en múltiples procesos: bases de datos, gestión de siniestros, algoritmos propios, peritación, personalización de seguros y verificación de facturas, entre otros.

DISRUPTORES - EL ESPAÑOL conversa con su CIO, José Antonio Ovejero, en un año clave de la compañía por su expansión en Latinoamérica, principal área geográfica de crecimiento internacional este 2025 -donde ya están presentes en México, Chile y Perú-, con una próxima apertura en Colombia tocando a la puerta. La insurtech también opera, además del mercado español, en Portugal.

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"El área de inteligencia artificial es para nosotros un vertical más con la misma o más importancia que el resto dentro del departamento de tecnología que dirijo, pero también en otros departamentos donde tenemos científicos de datos que hacen cruces de datos de inforamación, expertos en procesos, etc", explica en conversación con DISRUPTORES José Antonio Ovejero.

Su apuesta más diferencial en el uso de la IA pasa por la optimización de los procesos de back-end. "Nos permite dar una respuesta al cliente casi en tiempo real gracias a esa eficiencia en procesos muy de sistemas, que en un primer momento igual no tienen tanta visibilidad como otros procesos más ligados al cliente, pero donde nosotros vemos un gran potencial a la inteligencia artificial", recalca el CIO.

José Antonio Ovejero, CIO de Insurama.

Se logra así convertir en realidad el objetivo con el que Insurama echó a andar en 2018 en España: revolucionar el sector asegurador a través de la tecnología.

La idea partió de un grupo de emprendedores con amplia experiencia en el mundo de los seguros y la innovación tecnológica liderado por Juancho Cebral y Sergio Balsa. Ambos trabajaban en Abanca y conocían a fondo el sector financiero.

Esa experiencia en este mercado les permitió formularse muchas preguntas y dar con las respuestas que han permitido desarrollar nuevos seguros que se adaptan al nuevo consumidor digital.

"Así, entre café y café, decidieron dejarlo todo y fundar Insurama con un enfoque 100% digitalizado y centrado en un producto que las grandes aseguradoras no querían asegurar, pero que para el usuario es muy importante, como su móvil, una tableta, un bolso de marca o incluso unos palos de golf", explican desde el equipo de Insurama.

En Insurama responde en la actualidad a la demanda de seguros más flexibles y digitales, adaptados a las nuevas formas de consumo y productos, ya sean tecnológicos o no.

Sus seguros personalizables y 100% digitales permiten ir adaptando sus soluciones aseguradoras según las necesidades de cada usuario, una labor donde la IA aporta un valor diferencial.

IA y 'machine learning'

En concreto, su propuesta tecnológica se basa en el uso de inteligencia artificial y machine learningpara automatizar procesos clave como la tarificación, la evaluación de riesgos y la gestión de siniestros.

En línea, todos sus proyectos están desarrollados con tecnología AWS y han sido apoyados por el programa Activate, lo que les ha permitido escalar rápidamente su infraestructura y optimizar los servicios en la nube. "Además, hemos implementado una integración omnicanal para ofrecer nuestros productos a través de retailers, banca y plataformas online, asegurando una cobertura más amplia y efectiva".

Plataforma de Insurama.

Junto a la apuesta por Latinomérica, la estrategia de crecimiento de Insurama incluye también la ampliación de su catálogo de servicios, "con un interés en todos aquellos productos de alto valor que forman parte de nuestro día a día y que jamás hubiéramos pensado en asegurar", apuntan.

"Todo este crecimiento está siendo posible gracias al respaldo de BBVA Spark y Acurio Ventures, con quienes recaudamos más de 14 millones de euros en dos rondas diferentes solo en 2024".

Acuerdos con los principales 'retailers'

Esta apuesta ha permitido a Insurama sellar acuerdos estratégicos con los principales retailers de tecnología para el hogar como K-Tuin en España, iStore en Portugal o Liverpool, Palacio de Hierro, MacStore o iShop en Latinoamérica. De hecho, cuenta con una red de 1.700 puntos comerciales en Iberia y Latinoamérica.

Durante 2025, lanzará un nuevo producto enfocado a los seguros de bienes físicos como moda, joyas o zapatillas, entre otros, y "con en el que contaremos con algunos de los principales grupos comerciales del país", anuncian desde la insurtech.

"Nuestra especialización diferencial en procesos de 'back-end' nos permite dar una respuesta al cliente casi en tiempo real gracias a la eficiencia que habilita la inteligencia artificial"

José Antonio Ovejero, CIO de Insurama

"Además, desde hace unos meses ofrecemos un cashback de la mano de Beruby, líder en su sector, que permite a nuestros usuarios ahorrar en sus compras online, aumentando la retención y fidelización de usuarios", añaden las mismas fuentes.

Todo esto ha ayudado a que Insurama crezca año a año, con más de 475.000 clientes al término de 2024.

El equipo, uno de los activos más valiosos

El equipo de Insurama está compuesto por casi 100 profesionales con perfiles especializados en tecnología, análisis de datos, experiencia de usuario, marketing, ventas y gestión de riesgos.

Desde diciembre de 2024, Stefano de Liguoro lidera la empresa como CEO, aportando su experiencia en el sector asegurador y su visión estratégica para la expansión internacional.

Plataforma de Insurama.

También destacan los perfiles de sus dos cofundadores: Sergio Balsa, y quien encabeza el área comercial y estratégica, y Juancho Cebral, quien cuenta con una sólida experiencia de gestión y dirección siendo miembro del consejo de administración de varias compañías relevantes.

Además del equipo directivo, Insurama cuenta con equipos locales en cada país donde opera, asegurando una adaptación eficiente a las necesidades del mercado. En su red de distribución, trabajan perfiles especializados en desarrollo de producto, experiencia del cliente y optimización de procesos, con el objetivo de garantizar el éxito del modelo de negocio en cada región.

"Somos expertos en modelos personalizados de servicios", concluye el CIO de Insurama. Una visión cuyo potencial multiplica la implementación de la IA y demuestra el ambicioso futuro que ofrecen startups españolas de la mano de esta revolucionaria tecnología.