MicroBank, el banco social de CaixaBank, inaugura plan estratégico con la intención de financiar entre 2022 y 2024 con hasta 3.500 millones de euros a unos 400.000 beneficiarios, entre los que se encontrarán familias vulnerables y microempresas.

Este importe supone un crecimiento de un 34% respecto al plan anterior, que culmina este año, según ha explicado este martes José Ignacio Goirigolzarri, presidente de CaixaBank, durante la presentación del plan, a partir del cual se destinarán unos 1.850 millones a la financiación a familias vulnerables (llegando a unos 320.000 hogares) y 1.597 millones a los negocios (más de 90.000 emprendedores).

En la actualidad, con datos a diciembre de 2021, esta entidad mantiene un saldo vivo de préstamos de unos 2.075 millones de euros, con una morosidad del 4,66%, una rentabilidad sobre recursos propios (ROE) del 9,97% y un beneficio de 36 millones de euros. En este plan para 2024 se contempla que la morosidad podría llegar al 6% debido al empeoramiento de la situación macro y el ROE se situará en el entorno del 8,5%.

Cristina González, directora general de MicroBank, ha explicado que la entidad concede préstamos a un tipo de interés medio del 5,6%, con un plazo promedio de seis años (y, habitualmente, una carencia de seis meses) y ha destacado que son inferiores a los que se darían en otro tipo de banco. El importe medio es de 7.000 euros en el caso de las familias y de 13.000 euros en el de los emprendedores.

"Lo que es destacable es que damos crédito a las personas a las que no se les daría crédito en un banco tradicional", ha añadido la directiva, que ha explicado que no se requiere aval ni a las familias ni a los emprendedores, solo a los socios en el caso de que se financie a una microempresa.

Para Goirigolzarri, este modelo tiene "puntos muy fuertes", principalmente la capacidad de operar en las oficinas de CaixaBank. "Los ratios de mora son contenidos, probablemente subirán ahora", ha añadido.

En su opinión, "este modelo parece una cosa sencilla, pero llevado a la práctica esa capacidad de sinergias, de interacción con las oficinas, es un riesgo complicado... no se hace de la noche a la mañana".

Hitos hasta ahora

Esta entidad, fundada en 2007, opera a través de todas las oficinas de CaixaBank y hasta el momento ha concedido financiación por unos 7.479 millones de euros. De ese total, unos 4.929 millones han ido a parar a familias vulnerables, es decir, las que tienen una renta igual o inferior a tres veces el IPREM. Se han cerrado más de un millón de operaciones.

Estas familias destinaron la financiación principalmente a pagos de mantenimiento de necesidades básicas de la vivienda (30%), seguido por el vehículo (23%), gastos médicos (19%), facturas, impuestos y deudas (16%), imprevistos (9%) y estudios (4%). El 57% de los receptores no podían hacer frente a un gasto imprevisto de 750 euros, el 64% llega justa a fin de mes y el 28% es receptor de una prestación.

El 49% de los beneficiarios han sido mujeres y el 51%, hombres, mientras que el 80% tienen nacionalidad española y el rango de edad mayoritario es entre 26 y 35 años, con el 24% del total (el minoritario es entre 18 y 25 años, el 11%).

En cuanto al resto de los préstamos concedidos hasta la actualidad, 2.550 millones se han dirigido a microempresas, que son emprendedores con menos de diez empleados y un volumen de ventas anuales inferior a 2 millones-. En este segmento se han realizado 225.049 operaciones. Los 665 millones de euros restantes se han destinado a otra financiación con impacto social a través de 18.152 transacciones.

Los préstamos concedidos hasta la actualidad han permitido a estos negocios contratar a más trabajadores (26%), abrir un nuevo negocio (34%) o, sencillamente, llevar sacar adelante su negocio (81%).

El crédito a emprendedores ha beneficiado sobre todo a hombres (63%), frente al 37% de las mujeres. El rango de edad principal de este segmento es entre 26 y 35 años (33%), mientras que solamente el 1% tiene entre 56 y 65 años.