La estadística del Banco de España refleja varios aspectos curiosos: el inmovilismo de la banca a la hora conceder créditos al consumo a plazos entre 1 y 5 años, y en los tipos de interés del pasivo, en concreto en los depósitos a la vista (cuentas corrientes y libretas). Además, la financiación que se da en España es más cara que la media europea, y el ahorro está peor retribuido.

En estos diez años (2007/2017) el que sí ha cambiado su estrategia monetaria ha sido el BCE. En junio de 2007, el Banco Central Europeo subió los tipos de interés de la zona euro un cuarto de punto, hasta el 4%, su nivel más agosto de 2001. Objetivo: contener la inflación. En la última subasta de 2017, la autoridad monetaria europea mantuvo en el 0% el tipo de interés.

CRÉDITO AL CONSUMO

Las entidades de crédito aplicaron un tipo del 8,86% (datos de diciembre de 2007) a los préstamos que concedía al consumo para plazos entre 1 y 5 años frente al 6,92% de la zona euro. La TAE aplicada entonces como la media ponderada de todos los plazos fue del 10,07% en España y 8,28% en Europa.

Diez años después, la banca cierra operaciones de crédito al consumo (noviembre de 2017) a tipos del 8,21% frente a una media de la eurozona del 4,95%; la TAE es del 8,12% frente al 6,12% de Europa.

TIPOS DE CRÉDITOS AL CONSUMO 2007

TIPOS CRÉDITO AL CONSUMO 2017

DEPÓSITOS A LA VISTA

En cuanto a las operaciones de pasivo, llama la atención que en 2007 el ahorro de las cuentas corrientes y libretas se retribuyera al 0,7% frente al 1,18% de la zona euro. Diez años después, y como consecuencia de la caída de los tipos, el interés es prácticamente inexistente (0,04% en España y 0,05% en Europa).

Donde sí se ha visto una diferencia es en los depósitos a plazo hasta 1 año, al pasar del 4,49%  al 0,09% actual.