Nunca es tarde para empezar a planificar la jubilación y puede que el verano sea un buen momento para hacerlo. Es normal que le surjan dudas o no sepa muy bien por dónde empezar. Para ayudarle con esta tarea, Fisher Investments España ha creado una guía y actualizaciones periódicas para inversores con más de 350.000 euros que le dará los consejos que necesita para planificarse con tranquilidad.

Para comenzar la planificación es importante que defina un objetivo financiero a largo plazo ya que es más fácil tomar decisiones de inversión cuando se tiene una visión clara de lo que se quiere lograr. Este es un punto importante si no quiere arriesgarse a agotar sus recursos pero, aun así, le gustaría mantener su nivel de vida actual y dejar algo a la próxima generación.

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Debe determinar su patrimonio neto, pero sin obsesionarse. Para hacerlo, recopile todos sus documentos financieros o hágase una buena idea de lo que dispone en sus cuentas. Tenga en cuenta todos sus activos y recuerde la importancia de los activos invertibles. El objetivo es obtener una visión general de su patrimonio total en este momento. Conocerlo le permitirá elaborar la estrategia que se adapte mejor a sus necesidades.

Un factor clave en su estrategia de inversión y asignación de activos consiste en establecer el nivel de ingresos que necesitará obtener de su cartera durante la jubilación. Si la cifra no es realista, es mejor darse cuenta ahora y realizar los cambios necesarios lo antes posible. La mayoría de los inversores, incluso los que están a punto de jubilarse o que ya están jubilados, no lo saben. La guía de Fisher y actualizaciones periódicas le explicará cómo puede hacerlo.

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Con estos puntos claros, debe elegir a su gestor de patrimonio cuidadosamente. Póngase en contacto con varios antes de tomar una decisión. Vale la pena comprobar los resultados pasados, pero no se deje impresionar, ya que no son un indicador de sus resultados futuros. Evalúe el nivel de conocimientos, formación y experiencia, así como su estrategia de inversión, el método utilizado para establecer la asignación de activos apropiada para el cliente, su estructura empresarial, la estructura de comisiones y el nivel de servicio prestado.

Además, contar con un asesor fiscal competente y fiable puede resultar muy útil, especialmente durante la transición del trabajo a la jubilación, ya que tendrá que encargarse de muchas cuestiones nuevas para usted. Es muy difícil encontrar profesionales que tengan experiencia y pericia en todas las áreas que a usted le interesan, por lo que concretar una reunión grupal con todos sus asesores puede ser una buena idea. De esta forma conseguirá tener su propia “red de servicios financieros” personal.

En estas reuniones debe incluir contables, gestores de activos y abogados para que puedan conocerse y trabajar conjuntamente hacia la consecución de sus objetivos. Una vez haya desarrollado esta red de profesionales, utilícela a su favor concertando citas periódicas. Reúnalos una vez al año o cuando se produzca cualquier cambio sustancial en su situación actual.

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Es importante también que revise su seguro de vida ya que, cuando se jubile, puede que la cobertura de este seguro sea excesiva o insuficiente. Quizá haya pagado pólizas que ya no necesita y prefiera más dinero en efectivo. En cualquier caso, es un buen momento para entender las pólizas y los beneficios de los que dispone. Si no sabe cómo hacerlo, su asesor personal puede ayudarle.

Fisher Investments Ireland Limited es una empresa privada de responsabilidad limitada registrada en Irlanda que también opera bajo la denominación de Fisher Investments Europe ("Fisher Investments Europe"). Fisher Investments Ireland Limited y sus nombres comerciales, Fisher Investments Europe y Fisher Investments España, están inscritos en el Registro Mercantil de Irlanda con los números 623847, 629723 y 629724. Fisher Investments Europe es una empresa regulada por el Banco Central de Irlanda. La dirección registrada de Fisher Investments Europe es: 1st Floor, 2 George’s Dock, International Financial Services Centre, Dublin 1, D01 H2T6 Ireland.

El presente documento recoge la opinión general de Fisher Investments España y Fisher Investments Europe, y no debe ser considerado como un servicio de asesoramiento personalizado en materia de inversiones o fiscal, ni un reflejo de la rentabilidad de sus clientes. No existe garantía alguna de que Fisher Investments España o Fisher Investments Europe sigan sosteniendo estas opiniones, que pueden cambiar en cualquier momento a partir de nuevos datos, análisis o consideraciones. La información aquí contenida no pretende ser una recomendación o pronóstico de las condiciones del mercado. En su lugar, tiene por objeto esclarecer los aspectos tratados. Los mercados actuales y futuros pueden diferir ampliamente de los que se describen en este documento. Asimismo, no se garantiza la exactitud de ninguna de las hipótesis empleadas en los ejemplos contenidos en este documento.