Nextep Finance, el asesor financiero independiente puesto en marcha por Víctor Alvargonzález, cumple su segundo aniversario con más de 1.500 clientes y 350 millones de euros asesorados. Aunque su desempeño está pasando desapercibido, ya se ha colocado como una de las fintechs españolas con más volumen. El plan de negocio aborda ahora una ampliación de capital de hasta 700.000 euros para intentar cuadruplicar clientes en dos años.
En una entrevista con EL ESPAÑOL-Invertia, su fundador prevé que Nextep terminará este ejercicio con 1.800 clientes. Si logra sacar adelante la ronda de financiación que tiene diseñada por el máximo, que empezará a mover a finales de año con el objetivo de que esté resuelta en marzo del que viene, los hitos a alcanzar serían los 3.700 clientes en 2022 y los 7.400 en 2023.
Una buena parte del éxito reside en el exclusivo algoritmo de carteras que crearon para la ocasión. "Hasta los 10.000 clientes, aproximadamente, el algoritmo actual funciona bien o con escasas mejoras", señala Alvargonzález. Con la ampliación, que situaría sus recursos propios en torno al millón y medio de euros, se retocará la fórmula y el software pero, sobre todo, se ampliará el equipo. Porque la otra pata del negocio son las personas.
Como reza su eslogan, "contacto personal, asesoramiento automatizado". Su fundador y director de Inversiones reitera en varias ocasiones que "no somos un robot". "Somos personas que nos apoyamos en tecnología de última generación. Tecnología que, además de dar efectividad al proceso, reduce los costes para el cliente", asevera.
A diferencia de un roboadvisor, "nuestra ventaja es que podemos hacer más apuestas selectivas o sectoriales, diversificando igualmente la cartera. La gestión pasiva de carteras funciona cuando todo es fácil, pero cuando se complica el entorno de mercado o quieres hacer más apuestas sectoriales o por países, se queda corta". Como si de un automóvil que sale de fábrica se tratase, "nosotros podemos funcionar como el coche básico sin extras, pero es que también tenemos los extras", hace un símil Alvargonzález.
Menos de la mitad
Porque en Nextep no tocan el dinero del cliente, solo lo asesoran; lo hacen sobre la oferta de fondos de inversión que tenga el banco con el que opere el cliente sin tener que cambiar de entidad y combinan las recomendaciones en fondos activos e indexados.
De hecho, el importante ahorro de costes que puede llegar a tener un inversor con servicios como este se debe en gran medida a los fondos indexados. Como explica su responsable, "cuando a un cliente le metes un 25% de indexados en cartera, le ahorras un 20% de comisiones totales. En los bancos hay poca oferta aún, pero la hay, tenemos que dejar la gestión activa solo donde es necesario".
Según Alvargonzález, un inversor que esté pagando entre un 1% y un 1,5% de comisiones (en promedio) por que le asesoren o gestionen su cartera, con Nextep podría rebajar su factura hasta niveles de entre el 0,60% y el 0,70%. Con cuatro tipos de servicios diferenciados (básico, premium, premium+ y presencial), los clientes pagan una tarifa plana anual que va desde los 180 hasta los 3.811 euros, según el grado de personalización que desee.
Desde Nextep creen que, en la actualidad, "estamos llegando al 5% de nuestro mercado potencial", por lo que hay mucho recorrido por delante. "Sigue habiendo huérfanos de asesoramiento financiero en general, hasta los 300.000 o 500.000 euros, en el segmento de inversores minoristas y affluent, pero es que también hay muchos huérfanos de asesoramiento independiente y de calidad en la banca privada tradicional, entre los que tienen de uno a diez millones de euros", critica Alvargonzález.
Lo de estos segundos tiene "pecado. "Si analizas sus carteras, siguen una arquitectura guiada por las comisiones que retroceden las gestoras. Y peor aún, esos bancos privados les colocan muchos productos de la propia casa. Su asesor no es independiente, ni formal ni legalmente. Y, para colmo, te encuentras muchos clientes de banca privada a quien no les ofrecen clases limpias de los fondos, sino que les ofrecen las clases caras", denuncia el fundador de Nextep.
De todo este carajal es de donde quieren 'pescar' clientes Alvargonzález y los suyos. "Tenemos suerte porque todavía es un mercado muy ineficiente". El suelo se mueve para algunos.