El tipo de interés medio de los nuevos créditos bancarios a pequeñas y medianas empresas (pymes) se ha multiplicado por casi tres en un año, al pasar del 1,62% en el segundo trimestre de 2022 al 4,45% en el mismo periodo de este ejercicio. Esto representa su valor más alto en diez años, según denuncia la Confederación Española de la Pequeña y Mediana Empresa (Cepyme).

La patronal de la pyme ha presentado este lunes su última edición de su indicador sobre la situación de la pyme española, en el que se evidencia que el segundo trimestre de este año ha estado marcado por un entorno financiero "más caro y restrictivo para las pymes".

Las pymes están accediendo a una cuarta parte menos de financiación bancaria que antes de la pandemia. Así, mientras que el volumen de nuevos créditos bancarios equivalía al 20,3% de las ventas de las pymes en el cuatrienio 2016-2019, este porcentaje se ha reducido hasta el 15,3% en el segundo trimestre de este año.

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El informe también denuncia que "este clima financiero más caro y adverso ha provocado una restricción del crédito comercial entre empresas". En el segundo trimestre, el crédito comercial de las pymes a sus clientes representó el 58,7% de las ventas, por debajo del 64,3% correspondiente al periodo 2016-2019, recoge Europa Press, en alusión al informe.

El estudio de la patronal de las pymes señala, además, que estas empresas han mermado su crédito a clientes en unos 17.000 millones de euros en el segundo trimestre con relación al cuatrienio prepandemia.

En este contexto, el número de facturas que se pagan pasado el plazo legal de 30 días alcanzó el 11,7% en el segundo trimestre de este año, dos puntos por encima que en el mismo periodo de 2019. Pese al deterioro de la cadena de pagos, las pymes abonaron un 88,3% de sus facturas en menos de 30 días.

Según Cepyme, el esfuerzo financiero anualizado para una empresa pequeña llegó a 22.400 euros en el segundo trimestre, casi el triple que los 7.900 euros del segundo trimestre de 2022. En el caso de las empresas medianas, este esfuerzo se triplicó, desde los 173.900 a los 567.400 euros.

Crecen los costes 

Además de las restricciones al crédito, las pymes también se enfrentan a los efectos de la inflación. Cepyme señala que los costes totales de las pymes se redujeron un 4,3% interanual en el segundo trimestre, pero todavía son un 19,3% mayores a los de hace dos años.

Esto contrasta con el ritmo de crecimiento de sus ventas, de sólo el 0,9% si se elimina de la facturación el efecto nominal de la inflación, apunta Europa Press.

La patronal de la pyme también apunta a los costes laborales como una de las cargas para su actividad.

Cepyme sostiene que en el segundo trimestre se acumularon ocho trimestres consecutivos de alzas interanuales de al menos el 5%, algo que no sucedía desde 1994. Los costes laborales subieron en el segundo trimestre un 12,6% en las pequeñas empresas y un 9,2% en las medianas.

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Para evitar "lastrar" el crecimiento y la productividad, la organización presidida por Gerardo Cuerva reclama al Gobierno "contención" en las políticas de subida de los costes laborales tras el incremento experimentado por el salario mínimo interprofesional (SMI) y las cotizaciones sociales en los últimos años.

"Desde 2018, las bases mínimas de cotización han crecido cerca de un 50% y las máximas un 18,5%. Además, por primera vez en 40 años han subido los tipos de cotización", expresa Cepyme.

"Debilitamiento" de la economía

El indicador Cepyme registró en el segundo trimestre del año un retroceso interanual del 6,9%, tras seis trimestres consecutivos de aumentos. Para la patronal, este comportamiento "puede anticipar un debilitamiento de la economía española en el segundo semestre de 2023".

Las ventas de las pymes crecieron un 9,7% interanual en el segundo trimestre, el menor avance desde septiembre de 2021. Si se elimina el efecto de la inflación, sólo aumentan un 0,9%.

Al mismo tiempo, la productividad de las pymes registró en el segundo trimestre una caída interanual del 0,7%, con lo que ya suma dos trimestres en negativo y se sitúa en el mismo nivel que en 2015 y un 9,6% por debajo de la de 2009.

En concreto, la productividad disminuyó un 0,5% en las pequeñas empresas y un 1,3% en las medianas. Este retroceso se acentúa hasta el 10,5% y el 7,1%, respectivamente, al comparar el dato del segundo trimestre con el de 2009.

"Uno de los motivos por los que la productividad no avanza es la dificultad de las pymes españolas para ganar tamaño, entendiendo por tal concepto el número de ocupados por empresa", explica Cepyme.