El número de hipotecas constituidas sobre viviendas aumentó un 29,4% el pasado mes de enero respecto al mismo mes de 2021, hasta sumar 36.185 préstamos. No obstante, pese a superar la cifra de un antes, el volumen de viviendas hipotecadas en enero de este año se ha quedado por debajo de las más de 40.000 que se firmaron en enero de 2020, antes de la pandemia.

Según los datos difundidos este lunes por el Instituto Nacional de Estadística (INE), con el avance de enero, que supera en más de seis al que registrado en diciembre, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena once meses de ascensos interanuales consecutivos.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas aumentó un 9,5% interanual en el arranque del año, hasta los 141.427 euros, mientras que el capital prestado creció un 41,7%, hasta los 5.117,5 millones de euros, su mayor cifra en un mes de enero desde el ejercicio 2011.

Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en enero de 2022 fueron Andalucía (7.644), Madrid (6.063), Cataluña (5.833) y Comunidad Valenciana (4.050).

Asimismo, las regiones en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (1.268,7 millones de euros), Andalucía (976,6 millones) y Cataluña (953,5 millones).

Récord de hipotecas a tipo fijo

En todas las comunidades se firmaron en enero más hipotecas sobre viviendas que en el mismo mes de 2021 salvo en Navarra, donde descendieron un 26,7%. Por contra, las comunidades con mayores crecimientos interanuales fueron Asturias (+51,7%), La Rioja (+51,3%), Comunidad Valenciana (+42,6%) y Andalucía (+37%).

En tasa intermensual (enero de 2022 sobre diciembre de 2021), las hipotecas sobre viviendas subieron un 10%, mientras que el capital prestado se incrementó un 6,9%. Ambos datos mejoran los registros mensuales de enero de 2021, pero no los de 2020.

En el primer mes del año, el tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios se situó en el 2,59%, con un plazo medio de 23 años. En el caso de las viviendas, el interés medio fue del 2,54%, por encima del 2,44% de un año antes, con un plazo medio de 24 años.

El 29,6% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron el pasado mes de enero a tipo variable, mientras que el 70,4% se firmaron a tipo fijo, el porcentaje más alto de la serie histórica.

El tipo de interés medio al inicio fue del 2,21% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,69% en el caso de las de tipo fijo.

Fincas hipotecadas

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, el número de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas) aumentó un 25,7% en enero de 2022 respecto al mismo mes de 2021, hasta un total de 46.946 préstamos.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos avanzó un 35,1% en el primer mes del año, hasta superar los 7.161,4 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas subió un 7,5% y sumó 152.547 euros.

El pasado mes de enero un total de 14.695 hipotecas cambiaron sus condiciones, cifra un 32,1% inferior a la de igual mes de 2021.

Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, se produjeron 12.225 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso anual del 31,9%.

El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 1.730, un 40,1% menos que en enero de 2021. Por su parte, en 740 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), un 7% menos que un año antes.

De las 14.695 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 23% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumentó del 20,2% al 45,2%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuyó del 79% al 52,1%.

El Euribor es el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (71,2%), como después (48,4%).

Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo fijo disminuyó 0,6 puntos y el de las hipotecas a tipo variable bajó 0,2 puntos.