Ibercaja ha obtenido un beneficio de 54,5 millones de euros en el primer trimestre de 2021, un 61% superior al del mismo periodo del año anterior, según ha informado este jueves la entidad, que ha precisado que las dotaciones de provisiones en este trimestre suman 33,9 millones, un 32,6% menos respecto al primer trimestre de 2020, en el que se realizó un apunte extraordinario de 34 millones de euros para hacer frente a los posibles efectos adversos que pudieran derivarse de la crisis provocada por la pandemia.

La actividad comercial llevada a cabo en el primer trimestre del año ha permitido al banco aumentar hasta los 66.391 millones de euros sus recursos de clientes, un 1,5% más que a final de 2020, hasta 981 millones, algo que el banco achaca al buen comportamiento de los activos bajo gestión y los seguros de vida, que crecieron un 16,4%, hasta 4.301 millones de euros.

La tasa de morosidad de la entidad disminuyó hasta el 3%, lo que supone 21 puntos básicos menos que a final de año. En cuanto al capital, el banco situó su ratio CET1 fully loaded, la de referencia en el sector, en el 12,6%, con una cobertura de los activos problemáticos del 64,1%.

Más crédito

La actividad crediticia registró 1.376 millones de euros en nuevas formalizaciones, un 29,9% por encima del mismo periodo del año anterior, impulsado principalmente por las formalizaciones de financiación a empresas no inmobiliarias, que avanzan un 34,1% interanual.

Además, este impulso a la actividad crediticia con las empresas se vio reflejado en el saldo de crédito a este segmento, que aumentó un 6,9% o 520 millones de euros desde el 31 de diciembre.

En cuanto a la financiación con aval del Instituto de Crédito Oficial (ICO), el banco formalizó 167 millones de euros en operaciones en el primer trimestre, con lo que acumula una concesión de 1.997 millones de euros de este tipo de operaciones desde el inicio de la pandemia, de los que 125 millones se han concedido bajo la modalidad ICO Inversión. El 81% de este importe se destinó a autónomos y pymes.

Por otro lado, el saldo de las moratorias vivas concedidas para aliviar la situación de los clientes más vulnerables desde el inicio de la pandemia se redujo en un 53,6%, situándose a final de marzo en 354,6 millones de euros.

Imagen de una sede de Ibercaja.

En este contexto, las operaciones realizadas a través de la banca digital ya representan el 74,6% del total de las operaciones del banco. El número de clientes digitales creció un 10,4% interanual, hasta alcanzar los 846.000 a 31 de marzo, gracias al incremento de usuarios de la app móvil (+24,5%) y de Ibercaja Pay (+146,4%). El 54,6% de los clientes ha utilizado los activos digitales del banco en el primer trimestre del año.

El margen de intereses se situó en 122,7 millones de euros, un 8,2% inferior al del mismo periodo de 2020, condicionado por el impacto de los tipos de interés negativos en el rendimiento de la cartera de crédito, según el banco.

Las comisiones totales ascendieron a 97,8 millones de euros, lo que supone un incremento interanual del 3,3%. Las comisiones no bancarias mejoraron un 16,4% interanual, 9,2 millones, gracias a la positiva evolución del volumen de activos bajo gestión y seguros experimentado en el último año.

En conjunto, los ingresos recurrentes, como suma de ambas rúbricas (margen de intereses y comisiones), han sido de 220,4 millones de euros, lo que supone un descenso del 3,4% sobre los tres primeros meses de 2020. La entidad espera un comportamiento plano de los ingresos anuales en 2021 gracias a la recuperación de la actividad prevista.

Los resultados por operaciones financieras (ROF) aportaron 34,7 millones entre enero y marzo de 2021. Los gastos totales se elevaron un 5,6% entre enero y marzo. A partir del segundo trimestre, comenzarán a producirse las 750 salidas previstas en el ERE acordado por la entidad con una mayoría de la representación de los trabajadores, con el consiguiente impacto en la base de costes operativos.

El beneficio antes de saneamientos aumentó un 12,6% interanual o 12,8 millones de euros gracias al crecimiento del margen bruto registrado en el periodo, un 8,5%.

Fondos de inversión y pensiones

El volumen gestionado en fondos de inversión ascendió a 16.202 millones de euros, un 24,4% más que en las mismas fechas de 2020. Las aportaciones netas fueron de 685 millones de euros, un 131,4% superiores a las del primer trimestre de 2020. El saldo gestionado en planes de pensiones, por su parte, se incrementó un 23,4%.

En cuanto a las primas de los seguros de riesgo, vida y no vida, crecieron un 41,1% respecto al mismo trimestre del pasado año, hasta los 17 millones de euros. En el caso de los seguros de vida riesgo, la comercialización de nuevas primas se incrementó un 49,6% interanual, mientras que la contratación de seguros de no vida creció un 40,0% en un año.